יום שני, 10 באוגוסט 2015

דירה משכנתא ומה שביניהם

אני רוצה לעדכן לאיפה הולך הכסף שלי היום ולמה..

כמו שכבר אמרתי קניתי דירה, או ליתר דיוק חתמתי על חוזה ועכשיו צריך לשלם ..
הדירה עולה 1,340,000 ולכן אני צריך מינימום הון עצמי לפי הכללים של בנק ישראל של 25%, כלומר 335,000.
למזלנו הגדול שלי ושל אישתי (התחתנתי לפני חודש) ההורים שלנו היו יכולים לתת 200,000 כל אחד כלומר סה"כ 400,000.
מה שחשבנו בהתחלה שיהיה מספיק לגמרי, ונוכל להרשות לעצמנו משכנתא בסכום סביר ל 30 שנה.

מכיוון שאני לא אוהב הפתעות רציתי ללכת על משכנתא כולה בריבית קבוע לא צמודה. הריבית נכון לחודש מאי היתה 3.2% אם לוקחים את כל הסכום בריבית קבוע לא צמודה ל 30 שנה.
מאז ההצעות המעודכנות שקיבלנו היו 3.9 ו 4.14 .. עכשיו אולי זה לא נשמע מטורף אבל זה עליה של כמעט 30% מה שאומר עליה של 30% בהחזר החודשי מה שהופך את כל הסיפור ללא אפשרי מבחינתינו..
לכן מאז הוצעתי עוד 100,000 שקל מההשקעות שלי לטובת המשכנתא. ולכן הירידה במצב הכסף שלי..

בנוסף צריך להוסיף כמובן את הוצאות עו"ד וההוצאות נלוות אחרות שהיו בערך 10,000 שקל..

בנוסף כמובן שנצתרך כסף לאיזה שיפוצון לדירה..

ככה ש.. בזמן האחרון בעיקר כסף יוצא מההשקעות ולא הולך לכיוון השקעות..
נקווה שהמגמה תשתנה בקרוב..


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

9 תגובות:

  1. 1.זה אפשרי בכלל לקחת את על המשכנתא בריבית קבועה?
    בנק ישראל לא מחייב פיצול בין המסלולים או מקסימום מסויים לריבית קבועה?
    2.למה התייקרה כ"כ הריבית ממאי ? הריבית במשק נותרה ללא שינוי..

    השבמחק
  2. 1. כן ניתן לקחת את כל המשכנתא בריבית קבוע. בנק ישראל לא נותן לקחת יותר משליש מהמשכנתא ברירית משתנה צמודה לפריים.
    2. שאלה מצויינת שגם אני שאלתי את עצמי ואת הבנקים.. הריבית במשק אפילו ירדה מאז אפריל .. הסיבה היא שהשכנתאות הלא צמודות בריבית קבוע לכל התקופה "צמודות" כאילו לתשואה על האג"ח הממשלתי בריבית קבוע (מה שנקרא פעם שחרים)..
    אני ינסה להסביר.. אם התשואה על השחרים נמוכה הריבית של המשכנתא נמוכה אבל התשואה עולה (כאילו הבנק יקבל מהמדינה יותר כסף על השחרים) אז הוא ידרוש יותר כסף כאשר הוא נותן כסף להלוואות..

    מקווה שהצלחתי להסביר ..
    עומר

    השבמחק
  3. אז מה היתרה בתיק ההשקעות שלך כעת?
    האם יעד מיליון זה לא נראה לך חלום רחוק עכשיו כאשר אתה מתחייב ל-30 שנה עם החזר של 4,000 בחודש?
    איפה אתה מתכוון להשקיע כדי להשיג תשואה גבוהה כזו?

    השבמחק
    תשובות
    1. אתה יכול לראות את היתרה העדכנית שלי תחת "מצב נוכחי" תמיד.
      נכון לעכשיו היתרה היא 310 אלף שקל.
      ברור שהכוונה היא לחסוך עוד במהלך השנים ולא להסתמך רק על הכסף הזה שפשוט יעשה עוד כסף.
      האם זה חלום רחוק? לא יודע אני מאוד מקווה שלא ואני יעבוד קשה כדי שזה לא ישאר רק בגדר חלום.
      איפה אני מתכוון להשקיע אני לא יודע מעכשיו לומר כמו שאתה בטח רואה אני מזיז כספים כל הזמן ממקום למקום.. אבל אני מבטיח לעדכן על זה בבלוג איפה הכסף שלי יושב :)

      עומר

      מחק
  4. אבל ב"מצב נוכחי" שעודכן לפני כחודש כתוב 310,000 שקל.
    עכשיו 210,000. לא?

    השבמחק
    תשובות
    1. לא.. פשוט לא עדכנתי את התאריך עדכון אחרון... ולא עדכנתי כספים שהיו לי בעו"ש לאחר שהוצאתי את הכספים מקלע ומקופת הגמל של כלל..
      המצב עכשיו שמופיע הוא המצב המעודכן ועידכנתי גם את התאריך.

      עומר.

      מחק
  5. משכנתא ל 30 שנה זו התאבדות. אתה קולט שכל החיים שלך תהיה חייב לבנק?
    שתי אפשרויות:
    לקנות נכס זול יותר
    להשתמש בכל החיסכון שבתיק ההשקעות (לא רק 100 אלף) כדי להגדיל את ההון העצמי ולהקטין את ההחזר ואת תקופת המשכנתא

    השבמחק
    תשובות
    1. הריביות היום של המשכנתאות הם הכי נמוכות שהיו איי פעם. אני מעדיף לנעול את הריבית הזו (בסביבות 4%) מכיוון שבקלות אני יכול לעשות יותר מ 4 אחוז בהשקעות וככה השקעות אחרות שלי מרוויחות יותר כסף מהמשכנתא ואז עדיף לי לקחת משכנתא גדולה ליותר שנים ולא להחזיר אותה מהר.

      בנוסף יכול להיות שאני יחליט למשל לפדות קרן השתלמות בשלב כל שהוא ולהחזיר איתה את המשכנתא, למרות שאני מנחש שאני יעדיף לשים את הכסף בהשקעה כל שהיא שעושה יותר מ 4 אחוז לשנה.

      זה כמובן הדעה שלי ויכול להיות שכל אחד אחר חודש אחרת..

      עומר

      מחק
  6. תקצר ל- 15 שנה גג

    השבמחק