הפיקדונות הטובים ביותר - ספטמבר 2013

 בבנק ירושלים:

1. פיקדון שקלי (לא צמוד למדד) בריבית משתנה (צמוד לפריים) בריבית שנתית של: 1.45% (פריים פחות 1.3%). הפיקדון הוא לשנתיים, עם תחנות יציאה כל 35 יום.
2. פיקדון שקלי (לא צמוד למדד) בריבית קבועה (לא צמוד לפריים)  בריבית שנתית של: 1.82%. הפיקדון הוא לשנתיים בלי תחנות יציאה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

השקעה בטוחה - יש חייה כזו?

אומרים שבכל השקעה יש סיכון, באופן תאורטי אני מסכים.
אגב בכלל לחיות זה מאוד מסוכן (תאונות דרכים, מחלות, מה לא..).

אבל בדיוק בגלל הסיבה הזו, יש השקעות שלדעתי הן כן בטוחות, דוגמאות?

1. מק"מ - אם בנק ישראל לא ישלם את הריבית על המק"מים זה אומר שכל הבנקים בארץ יקרסו כי הם קונים מק"מים במיליארדים, ככה שכל העו"ש, חסכונות וכו שלכם הלכו.
2. אג"ח שונים של מדינת ישראל - אם המדינה לא תשלם את הריבית על האג"חים שלה אף אחד לא ישקיע בהם יותר והמדינה צריכה אותם בשביל לממן את ההוצאות שלה, כמו: בניית כבישים, תשלומים ובעצם הכל, חוץ ממסים זו אחת הדרכים העיקריות של המדינה לגייס כסף. אחת הסיבות העיקריות הנוספות לכך שאג"ח ממשלתי הוא בטוח  היא שהמדינה יכולה פשוט להדפיס עוד כסף בשביל לממן את התשלומים הללו (עיינו ערך ארה"ב...). 
3. אג"ח קונצרני של הבנקים הגדולים, נכון אני מסכים שהסיכון כאן הוא טיפה יותר גדול, אבל אם נגיד העו"ש והחסכונות שלכם נמצאים בבנק לאומי, ואתם משקיעים באג"ח קונצרני של בנק לאומי, אז אם הבנק לא ישלם את הריבית שלו על האג"ח, כנראה שיש סיכוי לא רע שגם לא תראו את החסכונות וכספי העו"ש שלכם. חוץ מזה יש סיכוי גבוה שהמדינה לא תתן לבנק גדול בארץ ליפול כי זה יגרום למשבר עצום..

אגב כל אחת מהאפשרויות האלו יכולה לקרות, וכן תפסידו את כספכם על ההשקעות הללו, אם נגיד תהיה מלחמה כוללת שבה מדינת ישראל תושמד ע"י טילים אטומים, או למשל רעידת אדמה נוראית אשר תחריב את הארץ, שלא לדבר על אסטרואידים וחייזרים .. ובקיצור ההשקעה שלכם היא הצרה הקטנה שלכם..

למידע על ההשקעות הנוכחיות שלי כנסו למצב נוכחי.

אבל כרגיל אם החלטתם להשקיע בהשקעה כל שהיא (שמצויינת כאן או לא), זה באחריותכם האישית והבלעדית - אל תגידו שזה בגלל שאני כתבתי שזה בטוח - זו דעתי האישית.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

הריביות הטובות ביותר החודש - נובמבר

חיפשתי את הריביות הטובות ביותר שניתן להשיג כיום בבנקים:

בבנק ירושלים:

1. לתקופת פיקדון של חודש,בהפקדה חד פעמית, בריבית קבוע (לא צמודה למדד המכירים לצרכן ולא צמוד לפריים), ריבית של 1.9% שנתי.היתרון הוא שבפיקדון חודשי אתה לא נועל ריבית - וזה טוב כי הריבית כיום היא מאוד נמוך. אם הריביות כיום היו מאוד גבוהות היה אולי עדיף לנעול לתקופה ארוכה ריבית שכזו.
2. לשנה בפיקדון צמוד פריים ניתן לקבל ריבית של פריים פחות 1.42 שכיום זה 2.08% לשנה.

היתרון של בנק ירושלים הוא שניתן לקבל את הריביות הללו גם בהפקדה של סכום נמוך.

לפרטים נוספים: https://www.bankjerusalem.co.il/pikdonot/

בבנק אגוד:

1. לתקופה של 15 חודשים פיקדון צמוד לפריים פחות 1.35 שכיום זה 2.15% לתקופה.
2. לתקופה של 14 חודשים פיקדון שיקלי (לא צמוד לכלום) בריבית של עד 2.3 לתקופה

החיסרון הוא שעבור סכומים נמוכים הריביות יהיו יותר נמוכות.

לפרטים נוספים: http://www.unionbank.co.il/656-he/UnionBank.aspx

המידע המובא באתר הינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

הון התחלתי נדרש

השאלה הנשאלת היא כמה כסף בעצם צריך בשביל להתחיל להשקיע?

אז התשובה היא תלוי במה: ישנם סוגי השקעות שונים בעלי גובה הון התחלתי נדרש שונה.

למשל:

1. להפקדה בפקדון בבנק סכומי המינימום משתנים בין 0 ל 50,000 שקל תלוי בסוג הפיקדון ובאורך החיים שלו.
2. לנדלן לדירות המינימום הוא 200 - 300 אלף שקל בשביל לקבל משכנתא.
3. לפתיחת עסק תלוי כמובן בסוג אבל המינימום הוא בסביבות 50,000-100,000 שקל.
4. להיות יזם - בעצם בשביל להיות יזם לא צריך סכום מינימום, צריך רעיון טוב, צריך תוכנית עסקית, צריך עקשנות וסבלנות ובעיקר זמן ועבודה קשה.
5. להשקיע בבורסה - דרך הבנקים אין סכום מינימום, אבל לפתיחת חשבון אצל ברוקר פרטי המינימום הוא בסביבות 20,000 ש"ח.

באתר בכל ההשקעות והפקדונות אני תמיד מציין מהו סכום המינימום.

הרבה פעמים ככל שגובה ההשקעה המינימלי יותר גבוה כך התשואה על ההשקעה יותר גבוה.

המידע המובא באתר הינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשירים פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

פתיחת חשבון בנק

לא מזמן התחלתי לעבוד ולכן החלטתי לבדוק האם כדאי לי לעבור חשבון בנק.

בקיצור בהשוואה הקצרה שערכתי בין הבנקים, ברוב הבנקים ניתן לקבל כיום מענק של עד 2100 שקלים תלוי בבנק ותלוי במשכורת החודשית שנכנסת וכמובן מותנה בכל מיני סעיפים כמו מינימום הוצאות בכרטיס אשראי או ביצוע כמות מינימום של פעולות בחשבון וכו ..

ניתן לקבל במקום המענק הלוואה של עד 30,000 גם כן תלוי בבנק ובסכום המשכרות הנכנסת כל חודש בתנאים שונים של עד 3 שנים ועד לללא ריבית וללא הצמדה.

לפי הברורים שעשיתי ההטבות הטובות ביותר הן בבנק מזרחי טפחות למעבירי משכורת של מעל 7000 ש"ח ליחיד או 10,000 לזוג (נטו כמובן) לחודש, ניתן לקבל מענק של עד 2100 ש"ח או הלוואה לשנתיים של עד 30,000 ש"ח ללא ריבית וללא הצמדה. כמובן שישנם תנאים מגבילים כמו מינימום של 8 פעולות בחשבון בחודש ועוד..
לפרטים נוספים: לחצו כאן

אפשרות טובה נוספת היא חשבון הפוך של בנק אגוד המקנה 3% ריבית לשנה עד לגובה המשכורת. גם כאן יש מינימום של 7000 ליחיד או 9000 לזוג. כרגע זו ריבית טובה לשנה אך באים הריביות שניתן לקבל בבנקים יעלו החשבון יהיה כדאיי פחות. כמובן שיש תנאים מגבילים כמו מינימום של הוצאה בכרטיס האשראי בכל חודש ועוד..
לפרטים נוספים: לחצו כאן

בנק נוסף שנותן תנאים דומים הוא בנק יהב, לפרטים נוספים לחצו כאן

אגב חשוב לציין שגם בסכומים נמוכים יותר (של 5000 ש"ח לחודש ומעלה) ניתן לקבל הטבות שונות בבנקים.
לפי הבדיקה שלי ההטבות שנותנים הבנקים הגדולים: לאומי, פועלים ודיסקונט לא מתקרבים להטבות של הבנקים האלה הקטנים יותר. (אגב אם איני טועה בנק מזרחי טפחות הפך להיות הבנק השלישי בגודלו במדינה ודיסקונט הפך להיות הרביעי כך שמזרחי אינו בנק קטן יותר)

כרגיל לכל הפרטים וההגבלות וההתחיבויות המדוייקים והמלאים פנו אל הבנקים, אני לא אחראי על טיב או אמיתות הנתונים, טל"ח.
כמובן שאישור המבצעים הוא באישור הבנקים בלבד.
ושוב חשוב לי להדגיש שאין לי קשר לאף אחד מהבנקים - פרט לדיסקונט ומזרחי טפחות, שהעברתי את חשבון העו"ש שלי מהראשון אל השני.

המידע המובא באתר הינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשירים פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

פתיחת חשבון השקעות אצל ברוקר

משקיעים בבורסה דרך הבנק? לא חבל על כל העמלות שאת משלמים לשווא ?

הבהרה אני מדבר על השקעה בבורסה בארץ דרך חברי הבורסה הישראלים (ברוקרים) שהם לא בנק כדוגמת: אקסלנס, כלל, מגדל ..
לרשימה מלאה של חברי הבורסה לחצו כאן

אז למה עדיף לפתוח חשבון אצל ברוקר פרטי (חבר בורסה):

• ברוב הבנקים עמלת הקנייה מכירה היא מינימום מ 0.1 כאשר אצל רוב הברוקרים המקסימום הוא 0.1.
• כמעט אצל כל הברוקרים אין מינימום לעמלות קניה ומכירה שלא כמו אצל הבנקים שאצל רובם יש.
• אצל חלק מהבנקים יש עמלות נוספות, אצל רוב הברוקרים עמלת קניה ומכירה היא העמלה היחידה (בנוסף לדמי הניהול החודשיים הקבועים אך מדובר על כמה עשרות שקלים בודדים).

בקיצור כלכלית זה יוצא הרבה יותר משתלם.
למסמך שהוגש לוועדת הכלכלה של הכנסת שמשווא את העמלות של הבנקים לעומת הברוקרים האחרים לחצו כאן  .

לאנשים שחוששים להעביר את הכסף לברוקרים שאינם בנקים מחשש שברוקר שכזה יש סיכוי יותר גדול שהוא יקרוס ואז איתו יקרוס הכסף אז כך:

1. הכסף שמושקע בנירות הערך (למשל קניתם מניות של חברה כל שהיא) לא יושב אצל הברוקר אלה רשום במסלקת הבורסה על שמכם ולכן זה בכלל לא משנה אם הבורקר יקרוס.
2. כאשר אתם פותחים חשבון אצל ברוקר שכזה אתם מעבירים את הכסף לחשבון באחד הבנקים הגדולים (למשל לאומי או פועלים) לחשבון על שם אותו הברוקר ולכן שוב זה לא משנה אם הבורקר קורס מכיוון שהכסף יושב בכלל בבנק.

כמה דברים נוספים:

1. אצל כל הברוקרים יש סכום מינימום לפתיחת חשבון שהוא בסביבות ה 20 אלף שקל לעומת הבנקים שאין סכום מינימום עם זאת בהשקעה של סכומים נמוכים מכך כל הרווחים ואף יותר מכך יאכלו ע"י עמלות המינימום של הבנקים.
2. אצל חלק מהברוקרים יש אפשרות לקבל ריבית על כסף שיושב בחשבון שהוא לא מושקע, אצל רוב הבנקים לא ניתן לקבל ריבית על כסף שסתם יושב בחשבון (למיטב ידיעתי רק בבנק אגוד וגם שם זה מוגבל לסכום המשכורת).

אתנחתא קצרה לבדיחה:
אתם יודעים למה לברוקר קוראים ברוקר?
because he is broker than you

המידע המובא באתר הינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשירים פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

בנק גאורגיה

אני רוצה לספר לכם על השקעה שנתקלתי בה - השקעה בפיקדון בבנק גאורגיה.

http://www.wealthmanagement.ge/?lang=heb&gclid=CO3wmfW_5rACFcUmtAodEggOwA

לבנק גאורגיה יש חברת בת בישראל (לא סניף בנק) שנותן פרטים בנוגע לאפשרויות ההשקעה בבנק.

http://georgiafinancial.co.il/he/

אלו הפרטים שהבנתי מהנציג:

• בהפקדה מעל 100,000 דולר אין דמי ניהול. בהפקדה מתחת דמי הניהול הם קבועים 600 דולר לשנה לא משנה גובה ההפקדה.
• ההתקשרות היא באנגלית מול הפקיד האישי שלך בגאורגיה - אם אתה צריך עזרה ניתן להעזר בחברת הבת בישראל.
• הריבית נכון לעכשיו היא 7% לשנה והצפי הוא שהריבית תרד.
• מקסימום זמן הפקדה שנתיים .
• מינימום חודש.
• אין ריבית דריבית עם מפקידים מעבר לשנה.
• בגאורגיה יש 0% מס על הפיקדון וזהו יתרון גדול.

בעיקרון הבנק לא רוצה להתעסק עם פחות מ 100,000 דולר, אבל ניתן. אני מנחש שהמינימום האמיתי הוא בסביבות ה 200,000 שקל - 50,000 דולר.

אם לדוגמא נפקיד 100,000 שקל נקבל לשנה 7000 ש"ח. נוריד את ה 600 דולר עלות ונשאר בערך עם 4600 ש"ח מה שמצביע על  4.6% אחוז לשנה לפני הורדת המיסים. שזה לא רע בכלל לשנה לעומת מה שניתן לקבל כיום כריבית בבנקים.

בנוסף ניתן לקבל את הכסף לחשבון הבנק בגאורגיה כל חודש ולא רק בסיום השנה - כמו שדיברנו כבר מה שנקרא פיקדון משכורת. החיסרון הוא שהריבית היא 6.5% לשנה (במקום 7%). אבל סה"כ זאת ריבית מעולה לשנה כפיקדון משכורת.

זה שאין מס על הפיקדון זה יתרון גדול מכיוון שכך אין כפל מס, כלומר לא צריך לשלם מס גם בגאורגיה וגם כאשר מעבירים את הכסף לארץ. יתרון נוסף הוא שההשקעה הזו משמשת כמקלט מס - כלומר ניתן להשקיע, לקבל את הכסף חזרה, לא לשלם עליו מס ואז להשקיע אותו שוב ורק כאשר רוצים להחזיר את הכסף לארץ צריך לשלם מס.

החיסרון הוא שצריך בעזרת רואה חשבון לשלם את המיסים לבד לאחר שמעבירים את הכסף לארץ.

כמה דברים חשובים נוספים:

אין ביטחונות - כלומר הבנק לא מעמיד בטחונות כנגד הפיקדונות.

המדינה (גאורגיה) לא מספקת ביטחונות לבנק - כלומר אם הבנק קורס אז הלך הכסף.

כרגיל לקבלת כל הפרטים המלאים והמדויקים פנו לנציגות הבנק בישראל - אני לא אחראי על טיב או דיוק הנתונים.
כרגיל ההשקעה בהשקעה היא באחריותכם בלבד, ולשיקול דעתכם הבלעדי, ובטח שאיני אחראי לתשואות או לכספכם.


המידע המובא באתר הינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשירים פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

הריביות הטובות ביותר החודש - יוני

חיפשתי את הריביות הטובות ביותר שניתן להשיג כיום בבנקים:

בבנק ירושלים ניתן לקבל על כל סכום,לתקופת פיקדון של חודש,בהפקדה חד פעמית, בריבית קבוע (לא צמוד למדד), ריבית של 2.4% שנתי.
היתרון הוא שזו ריבית מאוד קרובה לריבית בנק ישראל (2.5 נכון להחודש) למרות שהפיקדון הוא לתקופה קצרה מאוד (הכסף סגור כל פעם לחודש) ולכן באם ריבית בנק ישראל עולה אז ניתן להעביר את הכסף לפיקדון אחר.
לפרטים נוספים: https://www.bankjerusalem.co.il/pikdonot/

בבנק אגוד ניתן לקבל עד 3.10% לשנה, לפיקדון של 3 שנים. אני לא חושב שכדאי להשקיע למרות שזו הריבית הכי טובה שמצאתי ל 3 שנים. מכיוון שהכסף סגור ל 3 שנים וסה"כ זו לא ריבית מאוד גבוהה. למשל לפני שנה היה אפשר לקבל על אותה תקופה ריבית של 4% לשנה. עם זאת אם ריבית בנק ישראל תרד אז הפיקדון החודשי ירד איתו.
לפרטים נוספים: http://www.unionbank.co.il/1235-3180-HE/UnionBank.aspx

אני לא יודע אם ריבית בנק ישראל תעלה או תרד ובכל זאת אני הייתי בוחר בפיקדון החודשי.

המידע המובא באתר הינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשירים פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.