פקדונות ארוכי טווח - כמה ניתן לקבל מאי 2016

עשיתי בדיקה קצרה כמה אני יכול לקבל על פקדודות לתקופות ארוכות יחסית בבנקים.

אז ככה שני הכי טובים שמצאתי הם:
בנק ירושלים:
פיקדון ל 5 שנים בריבית קבוע לא צמוד לכלום (פקדון שיקלי) 1.7% לשנה ריבית דריבית.

בנק מזרחי טפחות:
פיקדון ל 6 שנים בריבית קבוע לא צמוד לכלום (פקדון שיקלי) 1.8% לשנה ריבית דריבית.

בשניהם מינימום הפקדה של 50,000.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

halleybtc - השקעת ה bitcoin המטורפת הנוכחית

השקעת ה bitcoin המטורפת הנוכחית.

לחצו כאן לקישור לאתר

כמו שכבר פרסמתי כמה באתר, וכמעט כולן ללא יוצא מן הכלל התבררו כרמאויות, מצאתי השקעת ביטקויון מטורפת חדשה.

אני אומר מטורפת כי מדובר על תשואה של 15% לחודש, שזה 180% בשנה!

וכן הניחוש שלי שתוך כמה חודשים האתר יקרוס בטענה שפרצו אליו וגנבו את כל הכסף.

למה אני חושב שזה רמאות? 

1. מה הסיכוי שאפשר לתת באופן קבוע תשואה של 15% לחודש על ההשקעה?
2. על כל חבר שאתה מצרף אתה מקבל 25% ממה שהוא השקיע. 

בקיצור נראה בדיוק כמו פרדמידה.

אז עומר אם אתה כל כך בטוח שזה רמאות למה אתה מפרסם את זה?

אז ככה.. גיליתי שלפעמים אם מספיקים לברוח בזמן אפשר לעשות רווח לא רע בסיפור הזה..

אז לא, אל תשקעו את כל הכסף שלכם פה אבל היי אם יש לכן כמה חלקי ביטוקיין (satoshi) שיושבים בצד, תשקיעו אותם ותמשכו כל פעם רווחים החוצה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

eLoan - אילון מאי 16

אני רוצה לעדכן בנוגע להשקעה שלי ב eLoan נכון למאי 2016.

בהסתכלות על הנתונים רואים:

1. התשואה השנתית הצפוייה היא 3.9% שזה לא מאוד מרשים.. אגב הסטטיסיטקה שלהם מדברת על אחוזים גבוהים יותר, נכון להיום מפורסם באתר 5.39%
2. סה"כ קרן בהלוואות בפיגור 3700 ש"ח. שבאחוזים מתוך 30K בהלוואות זה 10% הלוואות בפיגור שזה הרבה מעבר לסטטיסטיקה שמדברים עליה. מזל רע שלי או בעיה עם סינון הלווים? או בעיה בגביית חובות של eloan?
3.  מתוך ההלואות בפיגור אין לי אף הלוואה בדירוג E. הדירוג הגבוה ביותר שאמור להצביע על הסיכון הגבוה ביותר ולכן מתגמל בריבית הגבוה ביותר. זאת למרות שאחוז ההללואות בדירוג E בתיק שלי מהווה 22%. שוב האם מדובר במזל רע או בבעיה בשיטת הדירוג של eLoan?

אם זאת ולמרות האמור להעיל. אני לא יוצא כרגע מההשקעה הזו וכספים שחוזרים מהלוואות אני ממשיך ומעביר אותם הלאה להלוואות חדשות מהסיבות הבאות:

1. אני משקיע רק בהלוואות בדירוג D4 ומעלה, המהוות ריבית של 8.1% לשנה ומעלה. מכיוון שלא ראיתי קורלציה בין הלואוות בריבית גבוה יותר לסיכון גבוה יותר ובנוסף בשביל לקבל תשואה נמוכה אין למה להשקיע בכלל בהשקעה כזו. יש אופציות אחרות בטוחות יותר.
2. אני יודע שב eLoan עובדים כל הזמן על מנגנונים לשיפור הדירוג והבדיקה של הלווים, ושיפור מנגנוני הגביה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

למה אני לא משקיע בבורסה

ב 2008 עשיתי קורס ניהול השקעות במרכז להשכלה פיננסית, ואז במשך שנתיים סחרתי באופן עצמאי.

בסה"כ בסיום השנתיים יצאתי עם רווח של כ 5 אחוז.

אבל יש מספר סיבות ללמה אני לא סוחר באופן עצמאי בבורסה:

נתחיל בכך שגם אם אתה לא סוחר באופן עצמאי בבורסה זה לא אומר שאתה לא מושקע בבורסה. כספי הפנסיה וקרנות ההשתלמות של כולנו משקעות באחוז כזה או אחר בבורסה בארץ או בחול. לא משנה אם זה מניות, איגרות חוב או מוצרים פננסים אחרים הנסחרים בבורסה. ואני לא אוהב לשים את כל הביצים בסל אחד.

דבר שני שיטת המסחר שלי מבוססת על ניתוח טכני לתקופה של מספר ימים עד שבועות.
עכשיו מכיוון שיש עשרות מניות בארץ (ועוד מאות בחול) אפשר לשבת כל היום ולנתח מניות.
וזה לא רק כמות הנירות שניתן לנתח, יש גם מאות שיטות ניתוח ואי אפשר תמיד לבדוק את כולם.
ולכן בעצם זה הופך להיות כמו עבודה. וכל הרעיון שלי הוא שהכסף יעבוד בשבילי ולא אני בשבילו.

מאותה הסיבה אני לא משקיע גם בתעודות סל או בקרנות נאמנות. נכון שלא אני צריך לנהל אותם אלא מדובר על השקעה לתקופה יותר ארוכה אך עדיין עם הבורסה יורדת פלוס מינוס הכל יורד. (נכון יש אפשרות לshort, ולא הכל יורד כשהבורסה יורדת אבל הרוב הולך תמיד באותו כיוון. כשעולה הכל עולה וכשיורד הכל יורד).

ולכן מהסיבות הללו אני לא סוחר באופן עצמאי בבורסה, ולא משקיע בקרנות נאמנות או כלים אחרים שנסחרים בבורסה.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

פנסיה: מה יש לנו, איפה, והשוואות או הורדת דמי הניהול

הפוסט הזה אולי לא יעזור לכם לייצר יותר כסף, אבל יעזור לחסוך לכם כסף .. והרבה..

ארבעת האתרים מטה מתעסקים עם נושא הפנסיה, חלקם עוזרים לנו למצוא מה יש לנו ואיפה,  וחלקם עוזרים לנו להשוואות או להוריד את דמי הניהול שאנו משלמים כיום.

אני חייב לציין, שבאופן אישי, אני השתמשתי ב wobi וגילתי על קופות גמל שבכלל לא ידעתי שנפתחו עבורי.

מנוע איתור חסכונות פנסיונים ופוליסות לביטוח חיים
איתור כספים - איפה יש לנו כספים שאולי אפילו לא ידענו עליהם.
ניתן לחפש על שמך וגם על שם קרובי משפחה שכבר נפטרו.

wobi סטטוס פנסיוני 
איתור כספים - איפה יש לנו כספים שאולי אפילו לא ידענו עליהם.
בנוסף השוואות דמי ניהול ואופציות להעברת התוכניות לחברות אחרות בעלות דמי ניהול נמוכים יותר.
לא להבהל שמבקשים כרטיס אשראי, זה רק בשביל לעשות עימות פרטים במסלקה הפנסיונית 

Feex השוואת דמי ניהול
השוואות דמי הניהול שאנו משלם לעומת מה משלמים רוב האנשים.
המלצות לפניה לגוף המנהל להורדת דמי הניהול.

גט פנסיה
אופציה לעבור לגוף מנהל אחר בעל דמי ניהול נמוכים יותר.


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

כריית מטבעות וירטואלים 2016

ב 2014 התעסקתי הרבה עם כריית מטבעות וירטואלים ובסופו של דבר זה נגמר בהפסד של כמה אלפי שקלים עקב הוצאת כספים רבים על ציוד. לקריאה נוספות לחצו כאן או כאן.

אז שוב חזרתי לכריה אבל כרגע בלי לקנות אף ציוד.
היתרון של היום הוא שהתוכנות שיש היום עושות את כל הסיפור הרבה הרבה יותר פשוט - אז הנה מדריך פשוט:

דבר ראשון צריך ארנק ביטקויין, לחסוך את כל האופציות והבירבורים פשוט פתחו חשבון פה
ואז לחצו על Wallet Address:



לאחר מכן נוריד את התוכנה שמאפשרת את הכריה והתשלום האוטומטים לחשבון שיצרנו:
המדריך כולו מתבסס על אתר ותוכנה ספציפים: לחצו כאן
בשביל להוריד את התוכנה לחצו כאן

בקצרה צריך מחשב חלונות וינדוס 7 ומעלה ו.net2.0.

שלושה דברים חשובים בתוכנה הם:
1. בפתיחה הראשונה ללחוץ על benchmark ולהריץ
2. לשנות את ה bitcoin address לארנק שיצרנו
3. לראות כמה כסף עושים ליום זה בעצם הכי חשוב כי יש סיכוי גדול שעלויות החשמל יהיו גדולות מכמה שמרוויחים ליום.



לסיכום במחשבים בבית זה יצא לי לא משתלם מכיוון שעלויות החשמל גדולות מכמה שמרוויחים. אבל אם יש לך חשמל בחינם זה משהו אחר .. עכשיו האופציות הם :
1. להיות עובד חברת חשמל..
2. אני הקמתי מחשב וירטואלי (VM) במיקרוסופט Azure שיש לי שם קרדיט חינם ואין עלויות חשמל..

עכשיו עשירים לא תעשו מזה.. אני מרוויח 10 סנט ליום שזה בערך 40 אגורות כלומר משהו כמו 15 שקל בחודש.. אז זה דיי שום כלום נכון.. אבל נחמד לעשות כסף מכלום .. חוץ מזה שיכול להיות שמחיר הביטקויון או המטבעות האחרים יעלו ואז מרוויחים יותר.

בהצלחה


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

איך עושים כסף

חשבתי לעצמי איך אני יכול "לעשות" עוד כסף..

ברמה הכי כללית יש שתי אפשרויות:
1. להגדיל את ההכנסות.
2. להקטין את ההוצאות.

• להגדיל את ההכנסות:

השקעות:
המצב כרגע הוא שאין לי כסף להשקיע אותו ולעשות ממנו עוד כסף ולכן זו לא אופציה..

לצפיה בהשקעות שאני מושקע בהם כרגע לחצו כאן

הכנסה מעבודתי כשכיר:
רק לפני פחות משנה התחלתי את עבודתי בחברה הנוכחית ולכן דיון שכר לא רלוונטי. ובכלל בחברה שלי השכר מתעדכן לפי התפקיד אותו אתה עושה, כלומר אם אעבור תפקיד אוכל לקבל הכנסה גבוה יותר.

הכנסה נוספת:
טוב אז יש בעצם מיליון אפשרויות להכנסה נוספת בשעות הפנאי..

1. בתור היותי בתחום הבדיקות יש את האתר uTest שמאפשר להרוויח כסף על פרוייקטים שאתה נרשם אליהם עבור כל באג או טסט שאתה מריץ..
2. יש את תחום המטבעות הוירטואלים וכרייה שלהם שאני שוקל אולי לחזור לזה (למרות שפעם שעברה זה לא הלך משהו..)
3. מכירות של מוצרים ב ebay .. יש לי לא מעט שטויות מיותרות בבית שאני יכול למכור (וגם בפועל מוכר).

• להקטין את ההוצאות:

לצערי, למרות שיש לי לא מעט הוצאות, קשה לי לראות אילו הוצאות אני יכול לקזז כרגע ..
רוב ההוצאות כרגע נובעות ממעבר הדירה:

1. שיפוץ
2. מוצרים חדשים לבית
3. מעבר הדירה עצמו
4. ועוד..

אחרי שהמצב יתיצב עוד חודש חודשים אני מתכוון לחסוף סכום כל חודש (אני מקווה בין 1000 ל 2000 שקל).

בשאיפה להשקיע מהכספים הללו לאחר שיצתברו.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

קרן הגשמה - מנהטן 2 זהב - עדכון לרבעון השלישי לשנת 2015

אני מצרף את העדכון הרבעוני שקיבלתי מקרן הגשמה בנוגע להשקעה שביצעתי בקרן בסוף 2013:

הנדון: עדכון משקיעי זהב בפרויקט Upper East Side, במנהטן, ניו- יורק (מנהטן 2) אנו מתכבדים להציג בפניך את עדכון הרבעון השלישי לשנת 2015 בעניין השקעתך בפרויקטEast 60th Street 107 , מנהטן, ניו- יורק, בשיתוף עם היזם תומאס ליברמן. תמצית ההשקעה רכישת בניין מגורים בן ארבע קומות, הכולל 4 דירות וקומת מסחר בכתובת E 60th Street 107, במנהטן, ניו-יורק. היזם מתכנן להשביח את הדירות וקומת המסחר ולממשן כיחידות נפרדות. עלות הפרויקט עומדת על כ- 7,510,000 $. ההון העצמי הנדרש לפרויקט עומד על כ- 3,100,000 $, כאשר 964,423 $ מתוכם מכספי משקיעי הגשמה זהב בתמורה להחזקה בשיעור של כ- 31% בשותפות הנכס. יתרת ההון העצמי בסכום של 2,135,577 $ גויסה ממשקיעים נוספים ומהיזם. יתרת עלות הפרויקט ממומנת באמצעות הלוואה בנקאית. העברת כספי ההשקעה בוצעה בתאריך ה- 12/12/2013. משך הפרויקט הוערך ע"י היזם בכ- 28 חודשים. התקדמות הפרויקט היתר לעבודות השיפוץ - תכניות הבניין אושרו והתקבל היתר השיפוץ הנדרש מעיריית ניו-יורק (לצפייה בתכניות המאושרות לחץ כאן). במקביל, הגיש היזם תכניות נוספות לעירייה בהן בוצע שינוי בתכנון המעלית. הצפי הוא שהאישור יתקבל במהלך חודש דצמבר. תהליך השיפוץ - בהתאם לעדכון הקודם, החל היזם בעבודות השיפוץ במהלך אוגוסט 2015, עם פינוי השוכר בדירת הפנטהאוז. במהלך חודש דצמבר 2015 צפויים דיירי הבניין, למעט הדיירת המוגנת, להתפנות מהבניין (במקביל לקבלת האישור מהעירייה לשינוי תכנון המעלית) ומיד לאחר מכן יחלו בעבודות השיפוץ בכלל שטחי הנכס. פינוי הדיירת המוגנת - עבודות השיפוץ יחלו ללא פינויה של הדיירת המוגנת והיא תמשיך להתגורר בבניין במהלך עבודות השיפוץ. שיווק הדירות - הצפי להתחלת תהליך שיווק הדירות הינו במהלך החודשים יוני-יולי 2016, כחודש לפני סיומן המתוכנן של עבודות השיפוץ בנכס, וזאת במטרה למקסם את מחירי המכירה. Condo Book (רישום בית משותף) - במקביל, ממשיך היזם בהכנת ה- Condo Book על מנת למכור את החנות וכל אחת מהדירות בנפרד. עמידה בלוחות זמנים ותקציב הפרויקט - הגשמה מבצעת בקרה שוטפת על התקדמות הפרויקט ונמצאת בקשר רציף עם היזם בכל הנושאים הרלוונטיים. הפרויקט מתקדם בהתאם לתקציב שנקבע בתכנית העסקית ולא קיימות חריגות נכון למועד זה. עם זאת צפוי עיכוב של כשלושה חודשים במועד סיום הפרויקט, זאת לאור העיכוב שנוצר בקבלת ההיתר ותחילת עבודות השיפוץ.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

eloan הלוואות עמיתים 23/11/15

עדכון בנוגע להשקעה שלי ב eLoan.

תמונת סיכום מצב בחשבון: 

סה"כ אני דיי מרוצה מההשקעה.

יחסית לאלטרנטיבות האחרות שאני רואה כרגע זה אופציה לא רעה ויחסית בטוחה.

בטח ביחס לריבית שבבנקים נותנים כיום, אפילו לתקופה של 3 שנים אפשר לקבל בסביבות ה 2 אחוז לשנה.

פה מדובר על 5-6 אחוזים לשנה.

אם זאת יש כרגע 5 הלוואות בפיגור וחלקן תקופה ארוכה כבר בפיגור.. וזה ללא ספק פוגע בתשואה. 

בלי ההלוואות בפיגור התשואה עמדה על משהו בין 7-8 אחוזים בשנה ועכשיו התשואה עומדת על קצת מעל ל 5 אחוז.

אם זאת כבר היו לי הלוואות בפיגור שחזרו וקיבלו את הכספים חזרה אז זה מעודד ומקווה שכך יקרה עם כולן.

מצב הלוואות בפיגור נוכחי:

אני רוצה גם לספר שביקשתי למשוך חלק מהכסף חזרה, בעצם סכום שהיה נזיל שהתקבל חזרה מהלוואות.
כל מה שהייתי צריך לעשות זה לשלוח מייל עם צילום צק וממש תוך כמה ימים הכסף היה בעו"ש.
תענוג.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

קרן קלע - האם היתה כתובת על הקיר?

נכון שעדיין שום דבר לא סופי, ובנתיים יש רק דוח זמני של המפרק של קרן קלע ושל רוביקון.
ובנוסף יש רק טיוטאת כתב אישום ובטח ובטח שאני לא בא לחרוץ את דינו של אף אדם לפני שבית המשפט לא אמר כך או אחרת.
אבל הניחוש שלי שהמצב של קרן קלע רוביקון וברמלי הוא לא טוב.

איפה הכסף ומה יהיה עם המשקיעים?
תאמת אין לי מושג..
לא יודע איך נעלמים סכומים של מיליונים.. אני מקווה שהם ימצאו ויושבו למשקיעים..
בכל זאת מדובר על חברה של כמה עשרות עובדים שכנראה איך שהוא ידעו מה קורה עם הכסף, אז הוא לא יכול פשוט להעלם כך סתם..

למה יצאתי?
כמו שכבר כתבתי בבלוג, ברגע שהתפרסם שאמיר ברמלי נחקר ע"י הרשות לניירות ערך ביקשתי מיד את כל הכסף שלי חזרה ואכן קיבלתי אותו בחזרה בטווח הזמן המובטח.
בכנות אני לא ממש מבין את האנשים שהשקיעו שם אחרי שהתפוצץ כל הסיפור.. נכון הרשות לא עצרה את פעילות החברה ולא מנעה גיוס משקיעים חדשים, אבל קצת הגיון.. לחכות לראות מה מניבה החקירה ואז להשקיע..

מה למדתי מזה?
כנראה שלמרות שממש רציתי להאמין שזה אפשרי והגיוני תשואה כזאת, והרעיון של תשואה מובטחת חודשית.. אם זה יותר מידי טוב זה כנראה לא יכול להמשך לאורך זמן..

האם הייתה כתובת על הקיר?
היו המון סיבות להאמין ללמה הכל בסדר, אם זאת אני רוצה לנסות לחפש את החורים בגבינה..

1. ערבי משקיעים במאות אלפי שקלים .. אני אומנם לא יודע במדויק אבל אני יכול לנחש שהאירועים בשנים 2014 ו 2015 עלו כמה מאות אלפים טובים.. לארח מאות אנשים באולמות אירועים מהשורה הראשונה + הופעה זה לא מעט כסף. 
2. התביעה נגד WTP - התביעה נגד WTP אומנם לא קשורה באופן ישיר לפעילות של קלע אבל העלתה כל מיני השערות בנוגע להיקף הפעילות והרווחים של החברה והשווי האמיתי שלה..
3. לא הסכימו לתת אף פעם אפילו דוגמא אחת מהשטח של אנשים \ חברות שקיבלו הלוואה להשלמת הון
4. יותר מידי חברות: קרן קלע, קרן אקספו, קלע אקוויטי, קלע בטוחות לנדלן וכו.. למה צריך כל כך הרבה חברות שונות?

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

מגש הכסף כל הפרקים

אני שמח להודיע שערוץ 8 העלו את 3 הפרקים של התוכנית.

אני חייב לאמר שפחות אהבתי את הפרק השלישי, לא בגלל הדעות הפוליטיות שלי, שאכן אני לא בעד ההתנחלויות גם מסיבות אדיאולוגיות אבל בעיקר בגלל כמויות הכספים שנשפכים שם.. אלא בגלל שמדובר בפרק יותר על ההיסטוריה הכלכלית של ישראל ועל המצב בממשלות השונות ופחות על מה שניתן לעשות כיום כדי לשנות את המצב.

הפרק הראשון:

הפרק השני:

הפרק השלישי:

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

מגש הכסף - מורה נבוכים למציאות הישראלית

מגש הכסף היא סדרת טלויזיה בת 3 חלקים המשודרת בערוץ 8 בהוט.
את התוכנית יצרו דורון צברי ואמיר בן דוד.

אני יודע שזה לא קשור ישירות להשקעות או לאיך לעשות כסף, אבל בכל זאת אני רוצה לנצל את הבלוג לפרסם את התוכנית ולעודד אתכם לצפות בה.
יש שם נתונים שפשוט ישאירו אתכם פעורי פה.. אני יודע שאותי הם השאירו ..

בעמוד ה YouTube הרשמי של התוכנית ישנם מספר קטעים קצרים:
https://www.youtube.com/channel/UCq-vI7_e238yn1oHKxqvtAA

ואם אין לכם הוט ואתם רוצאים לראות, ערוץ 8 העלה את הפרק הראשון באופן מלא:

עכשיו אחרי שתראו סרטון קצר או פרק מלא בטח תגידו יופי נו אז מה אני יכול לעשות.
אז אני אומר יש ועוד איך מה לעשות ואני לא מדבר, לאו דווקא, על לצאת לרחובות להפגין.

1. באחד הקטעים מציינים מי הם 5 יצרני המזון הגדולים במשק:תנובה, שטראוס עלית, קוקה קולה, אסם, יוניליוור תלמה. כל מה שצריך לעשות זה לקנות את אותו מוצר רק של חברה אחרת שהיא לא מהחמש הללו. רוב הסיכויים גם שזה יהיה יותר זול.
2. אפשר גם לשקול לעבור לבנק אחר. נכון זה לא פשוט כמו לקנות מוצר של חברה מתחרה אבל יתכן שזה שווה כלכלית. בנק פועלים ובנק לאומי מהווים 60% מהשוק שזה טירוף. אני מצרף למטה תמונה של יחסי הכוחות בשוק הבנקים. רוב הסיכויים גם שבבנקים יותר קטנים יתנו תנאים טובים יותר.

כל הזכויות של התמונה שמורות לאתר גלובס בכתובת הבאה:

http://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1000766962

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

קרן קלע VS הרשות לניירות ערך

כמו שכבר אמרתי, אני כבר לא מושקע בקרן קלע, כשהתחיל כל הסיפור עם הרשות לניירות ערך יצאתי ואכן קיבלתי את הכסף בזמן.

נראה אבל שהעניינים שוב "התחממו" כאשר הרשות לנירות ערך ביקשה להוריד את הפרסומות החדשה של "קרן קלע" עם מוני מושונוב שמשחק את סטנלי פישר. והרשות השניה לטלוויזיה ורדיו אישרה את הבקשה ואסור לשדר יותר את הפרסומות בטלויזיה או ברדיו.

אני לא יודע לאמר יותר מידי על הפרשה וגם לא על מי צודק או לא...
אז אני פשוט מצרף 4 קישורים של ארבעת האתר הכלכלים הגדולים לקריאתכם ושיקולכם:

1. http://www.themarker.com/markets/1.2733216
2. http://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001069576
3. http://www.bizportal.co.il/capitalmarket/news/article/415238
4. http://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3669568,00.html

קישור לפירסומת המדובר:

https://www.youtube.com/watch?v=KRd95E9sljc

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

משכנתא ועדכון מצב

בשעה טובה לקחתי משכנתא ל 30 שנה על סכום של 768,000 שקל.

בהחזר חודשי נכון להיום של כ 3400 שקל לחודש. שזה פלוס מינוס השכ"ד שאני משלם כיום וכשאעבור כמובן אפסיק לשלם.

מה שאומר אבל שהצד של החוב תפח מאוד.

וכמו שרוברט קיוסאקי תמיד אומר, יש שני סוגים של חוב, חוב טוב וחוב רע.

אם אתה לוקח משכנתא על דירה להשכרה, זה חוב טוב, כי אומנם זה חוב אבל זה חוב שעוזר לך לייצר כסף.

משכנתא על דירה שלך, כמובן אומר, שיש לך מקום לגור והוא שלך, אבל זה גם חוב שלא מייצר לך עוד כסף.

ברור שקניית הדירה היא לא השקעה, וברור שלא נעשתה ממניעים כלכלים, אלה ממניעים של רצון למקום משלי שלא יהיה תלוי בבעלי דירה ובשגעונות שלהם.

לשאלה למה לקחת את המשכנתא לתקופה כל כך ארוכה, הסיבה היא שאני רוצה להחזיר סכום חודשי כמה שיותר נמוך.

המטרה היא שאני עדיין יוכל להפנות כספים להשקעות והכספים הללו בשאיפה, עם הזמן, יכסו את ההחזרים של המשכנתא.

נכון, בעקבות קניית הדירה והוצאת כספים רבים מהשקעות לטובת הון עצמי לדירה, הקטינו מאוד את סכום ההשקעות שלי. 

אני אזכיר שהמטרה היא לא שווי נכסים של מיליון שקל,אלא המטרה היא מיליון שקל בהשקעות שמייצרות לי הכנסה פסיבית.

אם זאת, למרות האמור להעיל, אני כן מכניס את שווי הדירה על פי הערכת השמאי, לצד הנכסים מכיוון שאם בשלב מסויים אחליט למכור את הדירה, אוכל לקחת את הסכום כולו ולהשקיע אותו כך שהוא יספק תזרים חודשי שיאפשר לשכור דירה ואולי מעבר.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

המיליון הראשון הוא הכי קשה

מי כמוני יודע לאמר כמה קשה לעשות את המיליון הראשון..
החדשות הטובות הן שאחריו זה נעשה הרבה יותר קל..

דוגמא מספרית:
נגיד יש לנו מאה אלף שקל. אם נפקיד אותם לפקדון שנתי, מתחחדש אוטומטית, בריבית קבוע של 5% ונשאיר את הכסף שם עד שהוא יהפוך למיליון שקל, זה יקח 49 שנה.
החדשות הטובות הן, שבאותה ריבית, אם נשאיר את הכסף בפיקדון שלנו יקח למיליון שקל שלנו רק 15 שנה להפוך לשני מיליון שקלים.
ולשני מיליון שקל שלנו יקח רק 9 שנים להפוך לשלושה מיליון שקל.

לא שכל המתמטיקה הזאת עוזרת לי משהו כרגע, אבל טוב לדעת שלא סתם אומרים שהמיליון הראשון הוא הכי קשה.



המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

דירה משכנתא ומה שביניהם

עדכון על ניהול הכספים שלי: רכישת דירה, משכנתא, והחלטות פיננסיות

בפוסט הזה אשתף אתכם במה שקורה עם ההשקעות והכספים שלי כיום, במיוחד לאחר הרכישה הגדולה של חיי – קניית דירה.

קניית דירה: החתימה על החוזה והמשכנתא

כמו שציינתי בעבר, רכשנו דירה. המחיר הכולל של הדירה הוא 1,340,000 ש"ח, ולפי ההנחיות של בנק ישראל, אני נדרש להון עצמי מינימלי של 25%, כלומר 335,000 ש"ח.

איך מימנו את ההון העצמי?

למזלנו, ההורים של אשתי ושלי הצליחו לסייע לנו כלכלית, כל אחד נתן לנו 200,000 ש"ח, כך שסה"כ היה לנו 400,000 ש"ח כהון עצמי. בהתחלה חשבנו שהסכום הזה יספיק ונוכל לקחת משכנתא בסכום סביר למשך 30 שנה.

בחירת מסלול המשכנתא: ריבית קבועה לא צמודה

מכיוון שאני לא אוהב הפתעות כלכליות, החלטתי לבחור במשכנתא בריבית קבועה לא צמודה. כשהתחלתי את התהליך בחודש מאי, הריבית הייתה 3.2% עבור כל הסכום למשך 30 שנה. עם זאת, ההצעות המעודכנות שקיבלנו מאז היו 3.9% ו-4.14%.

איך העלייה בריבית השפיעה על התוכנית הפיננסית?

למרות שעליית הריבית נראית קטנה, מדובר בעלייה של כמעט 30% בהחזר החודשי – מה שהפך את המשכנתא למשהו שאינו אפשרי מבחינתנו. כתוצאה מכך, נאלצתי להוציא 100,000 ש"ח נוספים מההשקעות שלי כדי לצמצם את גובה המשכנתא. זה הסיבה לירידה במצב הכספים שלי לאחרונה.

הוצאות נוספות ברכישת דירה

מעבר להון העצמי והמשכנתא, ישנן גם הוצאות נוספות כמו הוצאות עו"ד והוצאות נלוות נוספות בסך של כ-10,000 ש"ח. כמובן שנצטרך להקדיש גם תקציב מסוים עבור שיפוץ הדירה.

סיכום: השקעות וכספים

בזמן האחרון רוב הכסף יוצא מההשקעות לטובת המשכנתא ושיפוצים, ולא הולך לכיוונים אחרים של השקעות. נקווה שהמגמה תשתנה בקרוב ונחזור להשקיע.

---

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

מזל טוב התחתנתי

אומנם זה לא עדכון שקשור להשקעות אבל הוא כן קשור למצב הכספי שלי.

כמובן שחתונה הוא אירוע משמח אבל גם הוצעה כספית גבוה.

בקצרה החתונה עלתה לנו כמעט 90,000 כאשר קיבלנו חזרה בערך 75,000 כלומר בסה"כ הפסדנו בערך 15 אלף שקל.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

איפה איך וכמה אפשר לקבל על פיקדון בבנק

למי שעדין מתעקש על לשים  את הכסף בפקמ (שאגב פקמ זה פקדון קצר מועד), שלרוב משתמשים בו כשם כללי לפיקדון מכל סוג שהוא, בדקתי איפה עדיין אפשר לקבל משהו על הכסף.

בפקדונות קצרי טווח - עד שנה באמת שאי אפשר לקבל כלום על הכסף ולא הייתי טורח בכלל לשים את הכסף שם, פרט למטרה של לא לראות את הכסף בעו"ש בשביל לא לבזבז אותו.

איפה כן אפשר לקבל משהו ?
בפקדונות של 4 שנים ומעלה.

בבנק מזרחי טפחות אפשר לקבל בפיקדון ל 5 שנים, בריבית קבוע לא צמודה, ריבית של 1.6% לשנה ריבית דריבית:

בבנק ירושלים ניתן לקבל בפיקדון לאותה תקופת זמן ריבית של 1.75% ריבית דריבית:

עוד שאלה היא האם להשקיע בריבית קבוע או בריבית צמודה לפריים:
בנק ישראל אמר שלהערכתו עד סוף השנה הריבית תשאר באותה רמה ובסוף השנה הבאה הריבית תעלה ל 1.25.
מה שזה אומר שבריבית של פריים - 1 בתחילת 2017 נקבל 1.75 אחוז לשנה.
אם הריבית תעלה מעל נקבל יותר מאשר 1.75 ביריבית הקבוע אבל צריך לזכור שבשנתיים הראשונות נקבל פחות.
מכיוון שאין לי באמת מושג מה יקרה עם הריבית אני לא יודע לאמר מה יותר כדאי..
אפשר אולי לחלק את סכום ההפקדה שווה בשווה בין שני סוגי הפקדונות.

שיהיה ברור האם אני ממליץ לשים את הכסף בפקדון? לא..
אבל אם אתם שונאי סיכונים והרפתקנות ומרגישים בטוח כשאתם רואים את הכסף שלכם בבנק והמילה פקמ משרה עליכם רוגע, זו לפי דעתי אופציה עם ריבית כל שהיא.


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

eloan הלוואות עמיתים - עדכון 15.6.15

כמו שכבר ציינתי בעבר, לפני כשנה בערך התחלתי לשים כספים ב eLoan - פלטפורמה שמאפשרת מימון הלוואות ע"י עמיתים בשיטת peer 2 peer.

לפני מספר חודשים חברת מיטב-דש רכשה 20% ממניות החברה.

אני רוצה לעדכן על מצב ההשקעה הנוכחי לאחר כשנה.
אני פשוט מצרף צילום מסך מאתר החברה שמסכם את כל הנתונים:

עד היום יש לי 3 הללואות בפיגור. בנתיים אני מחכה שהן יטופלו.

אם שלושתם יסתיימו ללא קבלת הכספים תהייה זו בעיה רצינית ואשקול האם להשקיע כספים נוספים בפלטפורמה.

אני מאמין שככול שהפלטפורמה תהפוך ליותר מקובלת מספר הלווים יגדל וכך יגדל הפיזור ובשאיפה גם יקטן הסיכון.

כרגע את התשלומים השוטפים שמתקבלים אני משקיע בהלוואות נוספות.


המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.

ועידת שוק ההון של ישראל 2015 - כסף מחפש תשואה

אחת ההרצאות בכנס נקרא "כסף מחפש תשואה".

בישיבה השתתפו:
גלעד אלטשולר, מנכ"ל משותף אלטשולר שחם.
אורי גרינפלד, כלכלן ראשי, פסגות.
אמיר הסל, משנה למנכ"ל, מנהל חטיבת השקעות, הראל.
דני ירדני, סמנכ"ל השקעות.
גיורא סרצ'נסקי, מנהל השקעות ראשי, עמיתים.
שאול בן שימול, שותף בכיר בחברת הייעוץ של BDO זיו האפט.

על שלושה דברים היתה הסכמה דיי מלאה של הפאנל:

1. הריבית בארץ כנראה לי תעלה בקרוב וגם אם תעלה, תעלה לאט מאוד.
2. סין הוא שוק עצום ומרתק שכיום לא סוקרים אותו מספיק בבתי ההשקעות בארץ ויש לרכז שם יותר מאמצים.
3. איגרות החוב הממשלתיות בארץ מתומחרות הרבה יותר מידי גבוה, לא יכול להיות שהתשואה על אג"ח ממשלתי בריבית קבוע ל 10 שנים נמוך יותר מהאג"ח המקבילה של ארה"ב. ולכן הם מתרחקים מאג"ח של ממשלת ישראל.

בנושאים אחרים הפנאל היה חלוק:

1. חלק אמרו שהם חושבים שבעקבות התוכנית הכמותית באירופה ההשקעה שם מעניית וחלק אמרו שהם מתרחקים משם לגמרי.

מה בעצם אני מסיק מהאמירות הללו:

1. אם ריבית בנק ישראל תשאר נמוכה זה יגרום לשני דברים, הדבר הראשון שימשיך להיות מאוד זול לקחת משכנתאות מה שכנראה יגרום להמשך עליית מחירי הדירות. דבר שני, אם הריבית נמוכה אופציות ההשקעה העיקריות הן שוק המניות (ולכן כנראה שאם כך הוא ימשיך לעלות), והשקעות ראליות (לא שוק ההון - דירות משרדים נדלן) וגם אלו ימשיך לפרוח ולצמוח.
2. סין למרות הנתונים המאקרו כלכלים שהתפרסמו לאחרונה עדיין מהווה ותהווה שחקן עיקרי בשוק ההון העולמי וכדאי אולי גם למשקיע הפרטי לנסות להחשף אליה (אולי נגיד באמצעות תעודות סל).
3. להתרחק מהשקעה באג"ח ממשלתי של ממשלת ישראל כי הוא לא מגלם את הסיכון האמיתי, ועדיף להשקיע באג"ח ממשלתי של ארה"ב.

המידע המובא באתר מציג את דעתו האישית של הכותב בלבד והינו לידע כללי בלבד ואין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותב אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות.